個人養老金制度落地后，多家銀行迅速開展了對個人養老金賬戶管理制度建設、系統建設等工作的部署。而現在，這項鏈接多個專業管理人、多只養老金融產品，堪稱個人養老第三支柱“新基建”的賬戶工程，正在迎來最新進展。券中社記者獨家獲悉，已有試點國有大行面向首批小部分客群內測個人養老金賬戶，相關客戶已能在該行的手機銀行APP上看到“個人養老金”專區，該專區顯示“您尚未簽約個人養老金賬戶”，并且設置了“去簽約”按鍵。“我們行的個人養老金系統是托管部在牽頭，會給每個個人客戶開立一個專用賬戶(或二類戶)，承接理財、基金、保險等產品。由于涉及部門太多，而且配套政策還未出齊，具體系統搭建還在進程中”，一位國有大行的內部人士告訴記者。此外，僅記者粗略查閱統計，中信銀行、興業銀行、招商銀行等也已上線了“個人養老金”專區，但均只是關于養老第三支柱的宣傳展示頁。

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國有大行大動作 內測首批個人養老金賬戶！養老產品統一視圖漸行漸近

【資料圖】

有國有大行開始內測首批個人養老金賬戶！

個人養老金制度落地后，多家銀行迅速開展了對個人養老金賬戶管理制度建設、系統建設等工作的部署。而現在，這項鏈接多個專業管理人、多只養老金融產品，堪稱個人養老第三支柱“新基建”的賬戶工程，正在迎來可喜進展。

券商中國記者獨家獲知，已有試點國有大行面向首批小部分客群內測個人養老金賬戶。相關客戶已能在該行的手機銀行APP上看到“個人養老金”專區，該專區顯示“您尚未簽約個人養老金賬戶”，并且設置了“去簽約”按鍵，但目前尚未有產品上架。

“我們行的個人養老金系統是托管部在牽頭，會給每個個人客戶開立一個專用賬戶(或二類戶)，承接理財、基金、保險等產品。由于涉及部門太多，而且配套政策還未出齊(注：目前個人養老金投資公募基金已出暫行規定的征求意見稿，其余配套文件尚在制定)，具體系統搭建還在進程中。”有一名國有大行內部人士告訴券商中國記者。

此外，據券商中國記者粗略查閱統計，中信銀行、興業銀行、招商銀行也均上線了“個人養老金”專區，但都還只是關于第三支柱解讀的宣傳頁面，不具備簽約功能，純粹是一個展示頁。

銀行積極備戰個人養老金

備戰個人養老金，銀行們其實正在做兩件事。

一是成為養老金試點銀行，并根據人社部、銀保監會等監管部門的要求，搭建包括賬戶開立、資金繳存、產品投資、待遇領取等全生命周期服務的個人養老金的資金賬戶體系，參與人社部組織的個人養老金信息管理服務平臺系統對接測試(旗下理財公司也正參與系統對接)。

此前，銀行業協會秘書長劉峰透露：多家銀行參與了個人養老金信息管理服務平臺系統對接測試。而工行養老金業務部總經理韓強、工銀理財黨委委員李雪松均在同一場合透露，其所在機構均積極與人社部的信息平臺、金融行業平臺開展對接。

二是針對客戶第一、二、三支柱(注：分別為政府主導的基本養老金制度，企業年金和職業年金，自主繳費購買產品的個人養老金制度)打造統一視圖，并且對日益多元的第三支柱養老產品(養老理財產品、稅延型養老保險、養老目標基金、專屬商業養老保險、試點養老儲蓄)進行歸集功能管理。

以招行為例，招行在手機銀行APP上設置了“養老專區”，可一鍵鏈接至社保賬戶、企業年金和個人養老金(尚未上線)，并且支持生成養老規劃，設置專款專用的“備老賬戶”，可按“保障打底”、“穩健增強”、“進去提升”申購相關代銷養老金融產品。

中信銀行的做法與招行相類似，該行推出了“幸福+”養老賬本，對養老資產進行全貌展示。簡單說，就是用戶可以在一個專區看到其電子社保卡、電子醫保卡、企業年金等資產，支持購買養老保險、理財、基金產品，并可預約養老社區、俱樂部等養老服務。

再以平安銀行為例，該行目前在“口袋銀行”APP內設置了“養老專區”，支持客戶測算養老金測算并生成報告，同時支持稅延養老保險和養老目標基金的購買。

綜合來說，上述銀行的目的在于，打造一個包含養老金賬戶在內的養老金融一站式服務平臺。

更有銀行或將延續“多點開花”的打法，即要在主APP上設置統一視圖專區，也在旗下多個APP同步推行養老服務模塊。以養老布局一直走在前列的建行為例，其旗下還開發了“安心養老”APP，亮點是搭載了諸多醫養結合的非金養老服務。另據券商中國記者了解，該行養老金子公司依托“建行生活”APP開設了養老板塊，目前正在部分分行試點。

相關配套文件正在準備中

值得一提的是，個人養老金制度相關配套文件準備工作正在進行中。今年4月，人社部養老保險司司長聶明雋曾表示，人社部和有關部門將盡快發布個人養老金實施辦法和其他配套文件，進一步明確細化操作規程和參與標準。同日，銀保監會人身保險監管部負責人王宏鶴也表示，銀保監會正在研究制定相關配套政策，明確資金賬戶規則和相關產品管理要求。

個人養老金試點地區亦有消息傳出。今年6月，江蘇《江蘇銀行業保險業服務新市民實施方案》第44條顯示，銀行機構要主動配合有關部門為新市民自愿開立本人唯一的個人養老金賬戶提供優質服務。而安永在此前發布的報告中也提到，“根據我們掌握的信息，北京、上海和廣州將會是第一批試點的城市。”

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