多銀行回應(yīng)存量房貸利率調(diào)整：主要是調(diào)整加減點(diǎn)，已支付的利率不返還

自8月31日晚間中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于降低存量首套住房貸款利率有關(guān)事項(xiàng)的通知》（下稱《通知》）后，近日多家銀行就存量房貸利率調(diào)整范圍、存量房貸利率能降到多低、存量房貸固定利率是否可以調(diào)整等問題初步回應(yīng)了購房者關(guān)心的問題。

盡管離《通知》要求自今年9月25日起存量首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款的借款人可向承貸金融機(jī)構(gòu)提出申請，但從目前各家銀行陸續(xù)發(fā)布的答疑情況來看，均正在抓緊制定具體實(shí)施細(xì)則，確保9月25日開放線上線下服務(wù)渠道。

【資料圖】

值得注意的是，在“認(rèn)房不認(rèn)貸”政策后，以二套房貸款利率申請房貸的購房者可以提交相關(guān)證明材料并經(jīng)過審核后，可以享受存量首套房貸利率調(diào)整的相關(guān)政策。

主要是調(diào)整加減點(diǎn)

“最近都是來咨詢存量利率調(diào)整的，我們行也在等通知。具體能調(diào)到多少還是要等到25號。”某國有大行工作人員一邊接待著其他顧客一邊對記者說。

隨后該工作人員給記者寫下一串電話號碼，并再三囑咐說：“打中心電話咨詢，可能不太好打進(jìn)去，多打幾遍試試看吧，最近電話打不進(jìn)去也正常，客戶太多了。”

隨后《華夏時(shí)報(bào)》記者按照該號碼撥打相關(guān)房貸業(yè)務(wù)咨詢電話，截至發(fā)稿，電話仍未能接通。

不過在另一家國有大行咨詢存量房貸利率調(diào)整業(yè)務(wù)時(shí)，相關(guān)工作人員對《華夏時(shí)報(bào)》記者表示，以北京為例，目前首套房貸利率下限是LPR+55個(gè)BP，這已經(jīng)是北京首套房最低利率水平。

據(jù)中國人民銀行北京市分行9月1日公告顯示，2019年10月至今，北京地區(qū)首套商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限為相應(yīng)期限的貸款市場報(bào)價(jià)利率（LPR）+55個(gè)BP。

“按照人行通知，北京地區(qū)從2019年10月至今，如果首套房貸款利率是按照+55個(gè)BP計(jì)算，已經(jīng)是最低利率了，調(diào)整將不涉及該范圍內(nèi)的客戶。”上述工作人員表示，“因?yàn)樵谶@段期間內(nèi)客戶都是簽訂跟隨LPR浮動(dòng)調(diào)整。”

“最新政策涉及的客戶將是‘認(rèn)房不認(rèn)貸’情況下的二套轉(zhuǎn)首套客戶群體，之前購買北京二套房的客戶將從+105個(gè)BP調(diào)整到+55個(gè)BP。”該工作人員補(bǔ)充道，“但是一城一策，雖然是同一家銀行，在各地調(diào)整加減點(diǎn)也不一樣，具體如何實(shí)施我們也在等通知。”

某股份制銀行個(gè)貸中心工作人員則對《華夏時(shí)報(bào)》記者表示，對符合要求的存量房貸客戶銀行會(huì)在本月25號之前發(fā)布操作流程，從25號之后才開始正式實(shí)施。“調(diào)整后，應(yīng)該可以在手機(jī)銀行上自助申請，具體操作還需要再等等。”

央行此前明確，新發(fā)放貸款的利率水平由金融機(jī)構(gòu)與借款人自主協(xié)商確定，不過調(diào)整后的房貸利率水平不得低于原貸款發(fā)放時(shí)所在城市首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率政策下限。

據(jù)記者了解，目前全國31個(gè)省/直轄市/自治區(qū)均已公布首套商業(yè)性住房貸款利率下限情況。

中國銀行舉例表示，目前，房貸利率是在LPR基礎(chǔ)上加減點(diǎn)確定的，本次調(diào)整不涉及LPR變化，是調(diào)整加減點(diǎn)。該行舉例稱，目前LPR是4.2%，貸款按加80個(gè)點(diǎn)執(zhí)行，則現(xiàn)在實(shí)際貸款利率為5%（4.2%+0.8%），如果貸款發(fā)放時(shí)房屋所在城市首套住房貸款利率政策下限為LPR+10個(gè)點(diǎn)，則存量貸款調(diào)整后不得低于LPR+10個(gè)點(diǎn)，調(diào)整后貸款利率最低為4.3%（4.2%+0.1%）。

建設(shè)銀行也同樣表示，本次調(diào)整不涉及LPR，主要是調(diào)整加減點(diǎn)。

在記者采訪中，某國有大行支行行長向記者透露，最快下周將會(huì)出臺(tái)與存量房貸相關(guān)調(diào)整政策，或涉及具體實(shí)施細(xì)節(jié)。

已支付的利息不返還

對于存量首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款的定義，此前央行在《通知》中已明確，是指2023年8月31日前金融機(jī)構(gòu)已發(fā)放的和已簽訂合同但未發(fā)放的首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款，或借款人實(shí)際住房情況符合所在城市首套住房標(biāo)準(zhǔn)的其他存量住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款。

但由于在9月1日之后，全國范圍內(nèi)多地已實(shí)施“認(rèn)房不認(rèn)貸”政策。在此基礎(chǔ)上，建設(shè)銀行也跟隨進(jìn)行了補(bǔ)充回答。

“首套住房貸款包括兩種情況，一種是指貸款發(fā)放時(shí)利率按所在城市首套住房貸款利率執(zhí)行的貸款，另一種是您貸款發(fā)放時(shí)是非首套住房貸款，但實(shí)際住房情況已經(jīng)符合所在城市首套住房標(biāo)準(zhǔn)。”建行表示。

另外，工商銀行、建設(shè)銀行、中國銀行、光大銀行、平安銀行和招商銀行均表示，本次存量房貸利率調(diào)整的對象為存量首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款，二套房貸款不在本次調(diào)整范圍內(nèi)。

對于公積金貸款及組合貸款中的公積金貸款和購買商鋪等商業(yè)用房的貸款部分，建設(shè)銀行、中國銀行和光大銀行也均表示不在調(diào)整范圍之內(nèi)。

值得注意的是，工商銀行、建設(shè)銀行、光大銀行和平安銀行均指出，存在拖欠或逾期的個(gè)人住房貸款，不在本次利率調(diào)整范圍之內(nèi)，還清拖欠后可申請調(diào)整。

此外，對于《通知》發(fā)布前已經(jīng)支付的高于調(diào)整后利率水平的房貸利息可否要求返還，工商銀行和平安銀行均表示，此次調(diào)整存量房貸利率不溯及既往，此前已經(jīng)支付的利息不返還。

那么固定利率的客戶如何調(diào)整？光大銀行和平安銀行均表示，固定利率客戶可以向銀行申請降低首套房貸款利率。調(diào)整后，利率類型仍為固定利率。

招聯(lián)首席研究員董希淼則對《華夏時(shí)報(bào)》分析稱，降低存量首套房貸利率，具有“一箭三雕”的作用。

“一來有助于減少借款人房貸利息支出，穩(wěn)定和擴(kuò)大住房消費(fèi)需求，進(jìn)而促進(jìn)房地產(chǎn)市場健康平穩(wěn)發(fā)展；同時(shí)有助于縮窄存量房貸與新增房貸利差，減少居民扎推提前還款和違規(guī)‘轉(zhuǎn)貸’行為，為銀行留住優(yōu)質(zhì)的房貸客戶；最后有助于減輕居民住房消費(fèi)負(fù)擔(dān)，推動(dòng)居民將儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為消費(fèi)和投資，提振居民擴(kuò)大消費(fèi)的意愿和能力。”董希淼坦言，此次調(diào)整后的存量房貸利率不低于當(dāng)時(shí)所在城市首套房貸利率政策下限，主要是為了維護(hù)政策的公平性和權(quán)威性。

責(zé)任編輯：孟俊蓮 主編：張志偉

標(biāo)簽：